Ποιοι δημόσιοι υπάλληλοι μπορούν να πάρουν και πόσο δάνειο από το ΜΤΠΥ

 

Η χορήγηση δανείων από το Μετοχικό Ταμείο Πολιτικών Υπαλλήλων (ΜΤΠΥ) σε δικαιούχους δημοσίους υπαλλήλους, με την ηλεκτρονική διαδικασία υποβολής των αιτήσεων να ξεκινά την Τετάρτη 9 Σεπτεμβρίου στις 3 το μεσημέρι.

Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να κινηθούν έγκαιρα, καθώς η πλατφόρμα δεν θα παραμείνει υποχρεωτικά ανοιχτή μέχρι κάποια συγκεκριμένη ημερομηνία. 

Η διαδικασία θα συνεχιστεί έως ότου εξαντληθεί ο προϋπολογισμός που έχει εγκριθεί για τη συγκεκριμένη δράση.

Το βασικό κριτήριο είναι η συμμετοχή στο Ταμείο

Το δάνειο δεν αφορά όλους ανεξαιρέτως τους εργαζομένους στο Δημόσιο. Δικαίωμα συμμετοχής έχουν οι μέτοχοι του ΜΤΠΥ που πληρούν ταυτόχρονα τις προϋποθέσεις που προβλέπονται από τη διαδικασία.

Πρώτη βασική προϋπόθεση είναι ο ενδιαφερόμενος να είναι μέτοχος του Ταμείου για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των δύο ετών. Παράλληλα, θα πρέπει να υπάρχουν συνεχείς μηνιαίες κρατήσεις υπέρ του ΜΤΠΥ.

Υπάρχει και ηλικιακό όριο, καθώς ο μέτοχος δεν πρέπει να έχει συμπληρώσει το 65ο έτος της ηλικίας του κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης.

Επιπλέον, απαιτείται φορολογική ενημερότητα για είσπραξη χρημάτων από φορείς του Δημοσίου, πλην της Κεντρικής Διοίκησης. Η συγκεκριμένη προϋπόθεση ελέγχεται πριν από την εκταμίευση του ποσού.

Από την αίτηση μέχρι την εκταμίευση

Η διαδικασία έχει σχεδιαστεί ώστε το μεγαλύτερο μέρος των στοιχείων να αντλείται αυτόματα από τα πληροφοριακά συστήματα του Δημοσίου. Ο ενδιαφερόμενος δεν χρειάζεται να συμπληρώσει μεγάλο αριθμό πεδίων.

Η είσοδος στην πλατφόρμα γίνεται με τους προσωπικούς κωδικούς Taxisnet. Στη συνέχεια επιλέγεται η εφαρμογή «Αίτηση Δανείου» και καταχωρίζονται ο αριθμός του κινητού τηλεφώνου και η προσωπική διεύθυνση e-mail.

Μετά την οριστική υποβολή ξεκινά το επόμενο στάδιο. 

Το ΜΤΠΥ ενημερώνει τον αιτούντα ηλεκτρονικά για τις ενέργειες που πρέπει να πραγματοποιήσει και για τις προθεσμίες που πρέπει να τηρήσει.

Δημοσιεύθηκε η απόφαση του Αρείου Πάγου για τα «κόκκινα δάνεια»

 

Η απόφαση του Αρείου Πάγου δίνει ανάσα σε περίπου 350 χιλιάδες δανειολήπτες, οι οποίοι αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή των δανείων τους και έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη.

Από την πλήρη ολομέλεια του Αρείου Πάγου δημοσιεύθηκε η απόφασή της, η οποία με ισχυρή πλειοψηφία δικαίωσε τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων.

Σύμφωνα με την απόφαση της ολομέλειας, το πλήρες κείμενο της οποίας θα αναρτηθεί μέσα στην ημέρα στο σάιτ του Αρείου Πάγου, ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα κόκκινα δάνεια, θα υπολογίζεται πλέον στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του ποσού.

Ειδικότερα, η ολομέλεια αποφάσισε, με πλειοψηφία 35 υπέρ και 12 κατά, ότι ο υπολογισμός των τόκων των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη, πρέπει να υπολογίζεται στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του δανειακού ποσού.

Όπως είναι γνωστό, οι εταιρείες διαχείρισης-funds επιδίωκαν ο υπολογισμός των τόκων των δανείων να γίνεται στο σύνολο του οφειλόμενου ποσού, κάτι το οποίο επιβάρυνε με σημαντικά ποσά τους δανειολήπτες.

Παράταση του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» έως 31 Αυγούστου 2026

 

Παράταση στην προθεσμία συμβασιοποίησης των εγκεκριμένων στεγαστικών δανείων του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» ανακοίνωσαν τα υπουργεία Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και Κοινωνικής Συνοχής και Οικογένειας, δίνοντας επιπλέον χρόνο σε χιλιάδες δικαιούχους να ολοκληρώσουν τη διαδικασία.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση, τα δάνεια που δεν θα έχουν συμβασιοποιηθεί έως τις 2 Ιουνίου 2026, θα μπορούν πλέον να ολοκληρωθούν έως τις 31 Αυγούστου 2026, με χρηματοδότηση από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.

Οι ανελαστικές προθεσμίες του Ταμείου Ανάκαμψης

Τα δύο υπουργεία τονίζουν ότι οι προθεσμίες που συνδέονται με τη χρηματοδότηση από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας είναι απολύτως ανελαστικές, καθώς βασίζονται στο ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο και στα δεσμευτικά ορόσημα του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

Όπως επισημαίνεται, η έγκαιρη επίτευξη των στόχων είναι κρίσιμη, καθώς τυχόν καθυστερήσεις θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε δημοσιονομικές επιπτώσεις και απώλεια ευρωπαϊκών πόρων.

ΤτΕ: Αυξήθηκαν τα «κόκκινα» δάνεια που διαχειρίζονται servicers, υπολογίζονται στα 80 δισ. ευρώ

 

Αυξήθηκαν κατά 604 εκατ. ευρώ, στα 80,02 δισ. ευρώ τα «κόκκινα» δάνεια που διαχειρίζονται οι λεγόμενοι servicers (Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις) το τέταρτο τρίμηνο του 2025.

Αναλυτικά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε σε 28,1 δισ. ευρώ στο τέλος του δ΄ τριμήνου του 2025, από 27,6 δισ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου. Αναλυτικότερα, η ονομαστική αξία των δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) αυξήθηκε κατά 593 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 28,1 δισ. ευρώ στο τέλος του δ΄ τριμήνου του 2025. Από τα υπό διαχείριση δάνεια προς τις ΜΧΕ, ποσό 10,1 δισ. ευρώ αφορά δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ).

Άνοδος στις εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων

 

Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζών, το 2024 έκλεισε με εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων ύψους 1,8 δισ. ευρώ, ποσό αυξημένο κατά περίπου 38% σε σχέση με το 2023, όταν είχαν χορηγηθεί 1,3 δισ. ευρώ.

Η άνοδος αυτή καταγράφεται σε μια αγορά που είχε αγγίξει ιστορικά χαμηλά, με μόλις 300 εκατ. ευρώ ετησίως την περίοδο της βαθιάς κρίσης, για να ανέλθει στα 600 εκατ. ευρώ το 2020, που σηματοδότησε την έναρξη της σταδιακά αυξητικής τάσης των νέων εκταμιεύσεων.

Το πρώτο τετράμηνο του 2025 επιβεβαιώνει τη θετική τάση, με εκταμιεύσεις άνω των 500 εκατ. ευρώ, ενώ οι εκτιμήσεις των τραπεζών συγκλίνουν στο ότι θα ξεπεραστούν και οι περυσινές επιδόσεις, χάρη και στην ώθηση που δίνει το πρόγραμμα ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ.

Το μέσο στεγαστικό δάνειο σήμερα κυμαίνεται μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, ενώ το ποσοστό εγκρίσεων νέων αιτήσεων ξεπερνά το 70%.

Όπως έχουν επισημάνει σε δημόσιες τοποθετήσεις τους αρμόδια τραπεζικά στελέχη, το τραπεζικό σύστημα έχει πλέον αναβαθμίσει τις υποδομές και γενικότερα τις μονάδες αξιολόγησης δανείων, με εκπαιδευμένο προσωπικό και σύγχρονα συστήματα που επιτρέπουν ταχύτερη και πιο αξιόπιστη εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας των υποψήφιων δανειοληπτών.

Στο πρώτο 15νθήμερο του Ιανουαρίου οι αιτήσεις για 20.000 στεγαστικά δάνεια μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ»

 

Η υπουργός ανακοίνωσε ότι η ΚΥΑ για το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» θα εκδοθεί τις προσεχείς ημέρες

Στο πρώτο 15νθήμερο του Ιανουαρίου οι αιτήσεις για 20.000 στεγαστικά δάνεια μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ»

Στη νέα εθνική στρατηγική για το στεγαστικό που εκπονείται και θα υποβληθεί στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή μέσα στο επόμενο διάστημα, αναφέρθηκε η υπουργός Κοινωνικής Συνοχής και Οικογένειας Σοφία Ζαχαράκη σε ραδιοφωνική συνέντευξή της.

Η υπουργός ανακοίνωσε ότι η ΚΥΑ για το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» θα εκδοθεί τις προσεχείς ημέρες ώστε εντός του πρώτου 15νθήμερου του Ιανουαρίου 2025 να υποβάλλουν οι ενδιαφερόμενοι στις τράπεζες τις αιτήσεις για τα 20.000 επιδοτούμενα, από το κράτος, στεγαστικά δάνεια.

Η ίδια διευκρίνισε: «Το "Σπίτι μου ΙΙ" είναι ένα κοινό πρόγραμμα το οποίο θα υλοποιήσουμε με το υπουργείο Οικονομικών, τον κ. Παπαθανάση και την Αναπτυξιακή Τράπεζα και θα προσφέρει 20.000 φτηνά επιδοτούμενα δάνεια σε νέα ζευγάρια και οικογένειες. Δίνεται η δυνατότητα στους ενδιαφερόμενους να αποκτήσουν ένα σπίτι αξίας 250.000 ευρώ και το δάνειο από την τράπεζα να φτάνει μέχρι το ποσό των 190.000 ευρώ. Στο νέο πρόγραμμα προβλέπεται αυξημένη επιδότηση επιτοκίου για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους.

Έρχονται πιο φθηνά στεγαστικά δάνεια με χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις

 

Οι τράπεζες φέτος στην Ελλάδα, επηρεασμένες από τη μείωση των επιτοκίων και τις νέες οικονομικές συνθήκες, εντείνουν τις προσπάθειές τους για αύξηση της χρηματοδότησης. Σύμφωνα με εκτιμήσεις η χρονιά θα κλείσει με ενίσχυση των νέων δανείων κοντά στα 7 δισ. ευρώ. Αυτή η άνοδος, ωστόσο, παρουσιάζει διαφοροποιήσεις ανάλογα με την κατηγορία των δανείων.

Ωστόσο, τα στεγαστικά δάνεια και οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες παραμένουν υποτονικά, επηρεασμένα από τη συγκρατημένη ζήτηση και τα αυστηρά κριτήρια έγκρισης.

Για παράδειγμα, μεγάλες βιομηχανικές εταιρείες και επιχειρήσεις του τουριστικού τομέα έχουν εξασφαλίσει χρηματοδοτήσεις για την αναβάθμιση των εγκαταστάσεών τους ή τη δημιουργία νέων ξενοδοχειακών μονάδων. Επίσης, ορισμένες μεσαίες επιχειρήσεις επενδύουν σε νέα τεχνολογία και εξοπλισμό, γεγονός που οδηγεί σε αυξημένη ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια.

Πώς μπορείτε να εξασφαλίσετε έως 25.000 ευρώ για ανακαίνιση κατοικίας

 

Άτοκα δάνεια για την ανακαίνιση κατοικίας πέφτουν στην αγορά το β’ 15νθημερο του προσεχούς Ιανουαρίου.

Τότε υπολογίζει το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών ότι θα «ανοίξει» το σχετικό πρόγραμμα που θα επιτρέψει σε χιλιάδες ιδιοκτήτες ακινήτων να εξασφαλίσουν ποσά έως και 25.000 ευρώ για «αναβαθμίσουν» το σπίτι τους.

Μάλιστα, δεν θα υπάρχουν εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια και θα επιτρέπεται η ανακαίνιση ακόμη και εξοχικών κατοικιών.

Μάλιστα, το συγκεκριμένο πρόγραμμα δεν θα έχει ενεργειακές απαιτήσεις ανάλογες του Εξοικονομώ, ενώ θα μπορεί να αξιοποιηθεί και ως «πρόσθετη» ενίσχυση για τους δικαιούχους του «Σπίτι μου ΙΙ», που θα έχει ενεργοποιηθεί νωρίτερα τον Ιανουάριο του ΄25, αλλά και «αυτόνομα».

Τα χαρακτηριστικά του προγράμματος «Ανακαινίζω»

Εντούτοις, οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να είναι σε… εγρήγορση, καθώς προκειμένου να εξασφαλίσει κάποιος το άτοκο δάνειο των 25.000 ευρώ, θα τηρηθεί σειρά προτεραιότητας στις αιτήσεις, άρα τον Ιανουάριο θα πρέπει να είναι με το… δάχτυλο στο πλήκτρο του ENTER.

Το πρόγραμμα «Ανακαινίζω το σπίτι μου» είναι το πρώτο ανοικτό πρόγραμμα χωρίς όρους και προϋποθέσεις και σύμφωνα με το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας είναι «μοναδικό» στο είδος του.

Ποια θα είναι όμως τα βασικά χαρακτηριστικά του νέου προγράμματος;

– Συμμετοχή χωρίς εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για όλες τις κατηγορίες ιδιοκτητών ακινήτων.

Έρχεται νέο πρόγραμμα φθηνών δανείων για αγορά κατοικίας

 

Στο πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ» θα ενταχθούν όσοι έμειναν εκτός πρώτου κύκλου. Με φόντο την συγκεκριμένη εξέλιξη, οι νέες εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν στα επίπεδα των 550 εκατ. ευρώ για το πρώτο εξάμηνο της χρονιάς, όταν επιπλέον 380 εκατ. ευρώ διατέθηκαν μέσω του πρώτου κύκλου του προγράμματος «Σπίτι μου». Το «φρένο» που μοιάζει να έχει μπει στην αγορά στεγαστικών δανείων οφείλεται, πρωτίστως στην «έκρηξη» των τιμών κατοικιών και τα «φουσκωμένα» επιτόκια.

Ποια ζευγάρια θα έχουν δικαίωμα σε χαμηλότοκα δάνεια με το νέο κύκλο

Για αυτούς τους λόγους οι ενδιαφερόμενοι αναμένουν τον επόμενο κύκλο του προγράμματος «Σπίτι μου», μέσω του οποίου επιδοτείται το επιτόκιο των δανείων για την αγορά κατοικίας. Έτσι, αυτό το διάστημα οι αγοραπωλησίες όπως είναι φυσιολογικό έχουν ουσιαστικά «παγώσει».

Με «φόντο» την στεγαστική κρίση η κυβέρνηση έχει στα «σκαριά» έναν νέο κύκλο του Προγράμματος «Σπίτι Μου». Ο αριθμός των δικαιούχων θα διευρυνθεί, καθώς πλέον το πρόγραμμα δεν θα αφορά αυστηρά και μόνον νέους σε ηλικία, όμως τα βασικά χαρακτηριστικά του θα παραμείνουν ίδια. Με φθηνά -ή ακόμη και άτοκα- δάνεια θα δοθεί η δυνατότητα σε χιλιάδες νοικοκυριά να αναζητήσουν και να αγοράσουν ένα σπίτι, που θα πληροί όμως συγκεκριμένες προδιαγραφές.

Ήδη η κυβέρνηση έχει θέσει κάποια πλαίσια, όπως για παράδειγμα ότι τα ποσά που θα διατεθούν θα είναι «πολύ μεγαλύτερου βεληνεκούς από το προηγούμενο, ύψους κοντά στα 2 δισ. ευρώ», ενώ θα διευρυνθεί και η περίμετρος των ωφελούμενων, όπως για παράδειγμα τα ζευγάρια που είναι από 40 έτη έως και 50 έτη, τα οποία είχαν αποκλειστεί από τον πρώτο κύκλο του προγράμματος.

Μείωση επιτοκίων σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια

 

Κάτω από το 5% και το επιτοκιακό περιθώριο τον Μάιο στα δάνεια, ύστερα από 15 μήνες - Ωφελημένοι κυρίως οι δανειολήπτες για αγορά στέγης και οι επιχειρήσεις

Σε μειωμένη δόση κατά 30 ευρώ τον μήνα μεταφράζεται η μικρή αποκλιμάκωση των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια τον Μάιο, εξαιτίας, κυρίως, των νέων προγραμμάτων που λάνσαραν οι τράπεζες, όπως παρουσίασαν χθες «ΤΑ ΝΕΑ».

Στόχος, η αναθέρμανση της στεγαστικής πίστης με τη δημιουργία νέων δανείων που προσφέρουν χαμηλή εκκίνηση, με σταθερή δόση για τα 2-3 χρόνια. Στη συνέχεια μετατρέπονται σε κυμαινόμενου επιτοκίου, ώστε οι δανειολήπτες να προλάβουν τη μείωση των επιτοκίων που αναμένεται από την ΕΚΤ.

Ηδη, η πρώτη κίνηση έχει γίνει από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ενώ αναμένονται άλλες δύο μειώσεις μέσα στο έτος, όπως έχει εκτιμήσει και ο έλληνας κεντρικός τραπεζίτης, Γιάννης Στουρνάρας.

Στη μείωση των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια συνέβαλε και η υποχώρηση του διατραπεζικού επιτοκίου euribor, μετά την κίνηση της ΕΚΤ, αλλά και των αποδόσεων των ελληνικών ομολόγων που αποτελούν τη βάση για την τιμολόγηση των στεγαστικών δανείων με σταθερό επιτόκιο, μεγαλύτερης διάρκειας. Ωστόσο, τον Ιούνιο, οι εξελίξεις από τη Γαλλία επηρέασαν ανοδικά τα επιτόκια στη διατραπεζική και στα ομόλογα. Ο βαθμός που μπορεί αυτή η εξέλιξη να επηρέασε τα τελικά επιτόκια για τα νοικοκυριά θα φανεί τον επόμενο μήνα.

Στεγαστικά, επισκευαστικά και καταναλωτικά δάνεια νέας γενιάς

 

Μία νέα γενιά δανείων με στόχο την αναθέρμανση της παγωμένης τα τελευταία χρόνια αγοράς ακινήτων αλλά και της ελπίδας για στέγη νέων ανθρώπων, επιχειρούν οι τράπεζες.

Σύμφωνα με την εφημερίδα «Τα Νέα», πρόκειται κατά βάση για στεγαστικά δάνεια και λιγότερο για επισκευαστικά.

Στόχος είναι η αναθέρμανση της αγοράς ώστε να λυθεί ένα βασικό πρόβλημα που έχει προκύψει μετά τη μαζική στροφή προς τις βραχυχρόνιες μισθώσεις και την αναταραχή που δημιούργησε στην αγορά ακινήτων, ειδικά σε νέους ανθρώπους αλλά και οικογένειες, που δεν έχουν δική τους κατοικία.

Το γεγονός αυτό έχει τη σημασία του διότι υπάρχουν χιλιάδες διαμερίσματα και μονοκατοικίες, είναι σε πολύ κακή κατάσταση ή στερούνται βασικών υποδομών, που έχουν τα σύγχρονα ακίνητα με ό, τι αυτό συνεπάγεται και για την υγεία των ενοίκων τους.

Με τη νέα γενιά δανείων εξασφαλίζεται γρήγορη προέγκριση και άμεση εκταμίευση κι υπάρχει η δυνατότητα ενσωμάτωσης επιδοτήσεων από διάφορα προγράμματα προσαρμόζοντας επιτόκια και ποσά. Τα στεγαστικά αυτά τα δάνεια «Πρώτο μου Σπίτι», «Πρώτη Κατοικία» κ.ά. κυμαίνονται μέχρι 300.000 -350.000 ευρώ αναλόγως την τράπεζα και συνδέονται και με την εμπορική αξία του ακινήτου. Υπό όρους όμως υπάρχουν και δάνεια αξίας έως 500.000 ευρώ.

Οι κερδισμένοι και οι χαμένοι δανειολήπτες από την μείωση επιτοκίων της ΕΚΤ

 

Η απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) να μειώσει το βασικό επιτόκιο για πρώτη φορά από το 2019 στέλνει σαφές μήνυμα στις τράπεζες να προετοιμαστούν για μελλοντικές μειώσεις.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η ουσιαστική μείωση του κόστους δανεισμού θα γίνει αισθητή τους επόμενους μήνες, εφόσον η ΕΚΤ προχωρήσει σε νέες μειώσεις επιτοκίων.

Η μείωση του επιτοκίου κατά 0,25% από την ΕΚΤ αναμένεται να επιφέρει μειώσεις στις μηνιαίες δόσεις αποπληρωμής δανείων για πολλούς δανειολήπτες. Οι επιπτώσεις αυτής της απόφασης θα είναι έμμεσες, καθώς θα επηρεάσουν τα επιτόκια που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Κρίσιμος δείκτης σε αυτή την περίπτωση είναι το Euribor 3 μηνών, το οποίο αποτελεί τη βάση για το 80% των κυμαινόμενων επιτοκίων στην ελληνική αγορά.

Ωστόσο, οι μειώσεις επιτοκίων δεν θα επηρεάσουν όλα τα δάνεια εξίσου. Η διαφορά στη μηνιαία δόση θα εξαρτηθεί από παράγοντες όπως η διάρκεια και η ωρίμαση του δανείου, καθώς και το ύψος του τελικού επιτοκίου. Δάνεια μεγαλύτερης διάρκειας θα επηρεαστούν περισσότερο από τη μείωση του επιτοκίου βάσης. Τα νέα δάνεια και εκείνα που βρίσκονται στα πρώτα χρόνια αποπληρωμής τους θα δουν μεγαλύτερες αλλαγές, ενώ όσα πλησιάζουν στη λήξη τους θα επηρεαστούν ελάχιστα. Δανειολήπτες με υψηλότερα επιτόκια θα δουν μεγαλύτερες μειώσεις στις μηνιαίες δόσεις τους.

Αναμένεται μείωση στο βασικό επιτόκιο

 

Μετά από 14 μήνες που τα επιτόκια αυξήθηκαν 10 φορές σε επίπεδα – ρεκόρ και άλλους 9 μήνες που παρέμειναν αμετάβλητα στα επίπεδα αυτά, έφτασε η ώρα για τη μείωσή τους.

Την ερχόμενη Πέμπτη (6.6.2024), η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να μειώσει τα βασικό επιτόκιο καταθέσεων στο 3,75% από 4% και το βασικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης στο 4,25% από 4,5%, σηματοδοτώντας την έναρξη του καθοδικού κύκλου τους.

Η μείωση του επιτοκίου αναχρηματοδότησης θα είναι η πρώτη μετά από σχεδόν μία 10ετία και συγκεκριμένα από τον Σεπτέμβριο του 2014.

Τότε, το συγκεκριμένο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο -0,20% από -0,10%, σε μία χρονιά που η ΕΚΤ εισήλθε στην περίοδο των αρνητικών επιτοκίων και λίγο μετά στην ποσοτική χαλάρωση για να αποφύγει το ενδεχόμενο αντιπληθωρισμού στην Ευρωζώνη. Η περίοδος αυτή είναι, βέβαια, πολύ μακρινή και πιθανότατα δεν θα επαναληφθεί στο ορατό μέλλον.

Αυτό που μάλλον θα δούμε είναι τα επιτόκια της ΕΚΤ να μειώνονται σταδιακά έως και το δεύτερο εξάμηνο 2025, σε ένα επίπεδο της τάξης του 2% – 2,5%, σύμφωνα με δηλώσεις στελεχών της ΕΚΤ και τις εκτιμήσεις οικονομολόγων.

Δάνεια σε νέους έως 45 ετών έως και στο 90% της αξίας του ακινήτου

 

Προϋποθέσεις ευκολότερης χορήγησης στεγαστικών δανείων σε υποψήφιους αγοραστές ακινήτων δημιουργεί το νέο πλαίσιο χρηματοδότησης των νοικοκυριών της Τράπεζας της Ελλάδας.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα δίνουν στο εξής δάνεια που θα αντιστοιχούν ακόμη και στο 90% της αξίας των ακινήτων περιορίζοντας την ανάγκη να υπάρχουν αποταμιεύσεις δεκάδων χιλιάδων ευρώ. Οι χορηγήσεις στεγαστικών δανείων έχουν μειωθεί κατακόρυφα εξαιτίας της αύξησης των επιτοκίων αλλά και της εκτόξευσης στις τιμές των ακινήτων.

Η ενηλικίωση κάποτε σήμαινε ένα βήμα πιο κοντά στην ανεξαρτητοποίηση και λίγα χρόνια αργότερα ακόμη και στην αγορά ενός σπιτιού. Ένα όνειρο απατηλό για τα νέα ζευγάρια σήμερα τα οποία δύσκολα μπορούν να επωφεληθούν και από τα στεγαστικά δάνεια αφού τα μετρητά χρήματα που έπρεπε να έχουν στην άκρη δεν υπάρχουν.

Ευνοϊκότεροι όροι στα στεγαστικά δάνεια για νέους

Η Τράπεζα της Ελλάδας έδωσε τη δυνατότητα να χορηγούνται στεγαστικά δάνεια που να αντιστοιχούν ακόμη και στο 90% της αξίας του ακινήτου. 

Έτσι οι τράπεζες λανσάρουν δάνεια για νέους έως 45 ετών με ευνοϊκότερους όρους.

Παράδειγμα, ένα νοικοκυριό με εισόδημα 2.000 ευρώ κάθε μήνα μπορεί να αγοράσει ένα ακίνητο 148.000€ δίνοντας μετρητά λιγότερα από 15.000 ευρώ. Για 35 χρόνια θα πληρώνουν κάθε μήνα 600 ευρώ για να εξοφλήσουν το δάνειο των 133 χιλιάδων ευρώ.

Νέα όρια στο ύψος και τις δόσεις των στεγαστικών δανείων

 

Νέα όρια στο ύψος των στεγαστικών δανείων σε σχέση με την εμπορική αξία του ακινήτου, καθώς και στη μηνιαία δόση που θα πληρώνουν οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, θεσπίζει η Τράπεζα της Ελλάδος.

Ανώτατα επιτρεπόμενα όρια ως προς τον δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς το εισόδημα κατά την έγκριση ενός δανείου και τον δείκτη δανείου προς αξία κατά την έγκριση, επιβάλει από την 1η Ιανουαρίου 2025 για τα νέα δάνεια και λοιπές πιστώσεις η ΤτΕ.

Συγκεκριμένα, με την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 227/1/08.03.2024 (ΦΕΚ Β 1716, 15.03.2024), η Τράπεζα της Ελλάδος θέσπισε μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση που εφαρμόζονται σε επίπεδο δανειολήπτη για δάνεια και λοιπές πιστώσεις προς φυσικά πρόσωπα με εξασφάλιση οικιστικό ακίνητο στην Ελλάδα.

Νέα όρια στο ύψος και τις δόσεις των στεγαστικών δανείων – Από πότε θα ισχύσουν

– Από 1/1/2025

– Ποσό δανείου έως το 80% της αξίας του ακινήτου ή έως 90% (νέος δανειολήπτης)

– Δόση δανείου έως το 40% διαθεσίμου εισοδήματος ή έως το 50% (νέο δανειολήπτης).

Τέλος το «πέναλτι» πρόωρης προεξόφλησης των δανείων

 

Στο παρελθόν ανήκουν οριστικά πλέον οι πρακτικές των τραπεζών να "τιμωρούν" τους δανειολήπτες που επιθυμούν να εξοφλήσουν πρόωρα το δάνειό τους με την επιβολή πέναλτι ή άλλων επιβαρύνσεων.

Αυτό σημαίνει ότι, όποιος δανειολήπτης αποφασίσει να αποπληρώσει άμεσα το στεγαστικό του δάνειο -το οποίο μπορεί να λήγει σε 10 ή 15 χρόνια για παράδειγμα- θα καταβάλλει μόνον το ανεξόφλητο κεφάλαιο και όχι μελλοντικούς τόκους.

Όσο πιο σύντομα λάβει δε αυτή την απόφαση, τόσο περισσότερους τόκους θα γλιτώσει, δεδομένου ότι τα πρώτα έτη αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου το μεγαλύτερο μέρος της δόσης αναλογεί σε τόκους και το μικρότερο σε κεφάλαιο. 

Με την πάροδο των ετών, το μείγμα του τοκοχρεωλυσίου αλλάζει, με το ποσοστό των τόκων να μειώνεται και του κεφαλαίου προοδευτικά να αυξάνεται.

Αλλαγές σε δάνεια, servicers και εξωδικαστικό

 

Στους πέντε άξονες που κινούνται οι ρυθμίσεις του νομοσχεδίου «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων- Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167», παρουσίασε στο υπουργικό συμβούλιο ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών κ. Κωστής Χατζηδάκης, μαζί με τη γενική γραμματέα Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους κα Θεώνη Αλαμπάση.

Στόχοι είναι η διαφάνεια στις σχέσεις των δανειοληπτών με τα funds, η προστασία των ευάλωτων αλλά και, ταυτόχρονα, η ενίσχυση του ανταγωνισμού στο τραπεζικό σύστημα.

Ειδικότερα:

1. Θεσπίζονται υποχρεώσεις διαφάνειας, ενημέρωσης και σεβασμού των δικαιωμάτων των οφειλετών για τους servicers.

2. Διευρύνεται η προστασία για τους πραγματικά ευάλωτους.

3. Εκσυγχρονίζονται και βελτιώνονται οι ρυθμίσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

4. Εισάγονται ρυθμίσεις που ενισχύουν τον ανταγωνισμό, όπως η χορήγηση δανείων από μη τραπεζικούς φορείς.

5. Επεκτείνονται οι συναλλαγές μέσω του συστήματος άμεσων πληρωμών (IRIS).

Περιλαμβάνονται, επίσης, ρυθμίσεις:

– Για τη βελτίωση της λειτουργίας του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.

– Για την απλοποίηση και επιτάχυνση των διαδικασιών του Πτωχευτικού Κώδικα.

Έρχονται νέες αυξήσεις επιτοκίων από ΕΚΤ και Fed

 

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ (Fed) αναμένεται να προχωρήσουν την ερχόμενη εβδομάδα σε ακόμη μία αύξηση επιτοκίων.

Την Τετάρτη, 26 Ιουλίου, θα ανακοινώσει τις αποφάσεις της η Fed, με το σύνολο των οικονομολόγων που συμμετείχαν σε έρευνα του Reuters την περασμένη εβδομάδα να αναμένουν ότι θα αυξήσει το βασικό επιτόκιο της κατά ένα τέταρτο της ποσοστιαίας μονάδας στο εύρος από το 5,25% έως το 5,50% μετά την απόφαση που πήρε Ιούνιο να το αφήσει αμετάβλητο.

Αν επιβεβαιωθεί, η αύξηση αυτή θα είναι η δέκατη από τον Μάρτιο του 2022, όταν η Fed ξεκίνησε την επιθετική νομισματική πολιτική της για να μειώσει τον πληθωρισμό που είχε απογειωθεί.

Ο πληθωρισμός εν τω μεταξύ μειώθηκε σημαντικά στις ΗΠΑ τον Ιούνιο, με τον γενικό δείκτη να υποχωρεί στο 3% από 4% τον Μάιο.

Παράλληλα, μειώθηκε αισθητά και ο δομικός πληθωρισμός, που δεν περιλαμβάνει τις τιμές της ενέργειας και των τροφίμων, στο 4,8% από 5,3% τον προηγούμενο μήνα, δημιουργώντας προσδοκίες στις αγορές ότι μπορεί να μην υπάρξουν άλλες αυξήσεις επιτοκίων και ενδεχομένως να γίνει και η πρώτη μείωσής τους στα τέλη του 2023 ή στις αρχές του 2024.

Πάνω από 3.600 πλειστηριασμοί τις επόμενες 15 ημέρες

 

60.000 πλειστηριασμών αναμένεται μέχρι τα τέλη του 2023, με τα ακίνητα να βγαίνουν στο σφυρί για χρέη με fast track διαδικασίες.

Όπως τόνισε το πρωί της Δευτέρας 10Ιουλίου, μιλώντας στο Open, ο δικηγόρος Κώστας Τσουκαλάς, η κυβέρνηση δεν έκανε κάποια αναφορά στις προγραμματικές δηλώσεις για πιθανό «πάγωμα» και πλέον χιλιάδες ακίνητα αναμένεται να αλλάξουν χέρια.

Το ανησυχητικό είναι ότι τα funds πλέον δείχνουν μεγάλο ενδιαφέρον και επιθυμούν να περάσουν στην κατοχή τους τα ακίνητα.

«Έχουμε πάρα πολύ γρήγορες διαδικασίες, fast track. Διαταγή πληρωμής, στις 15 μέρες πρόγραμμα πλειστηριασμού, οχτώ μήνες μετά ο πλειστηριασμός. Και ζητάνε πολύ μεγάλες προκαταβολές, προχωράνε σε πλειστηριασμό ακόμα και για ακίνητα πολύ μικρή αξίας», είπε ο Κώστας Τσουκαλάς.

«Θωρακισμένοι» οι δανειολήπτες στεγαστικών με το επιτοκιακό πλαφόν που ήδη ξεκίνησε

 

Θωρακισμένοι στις νέες αυξήσεις επιτοκίων που προανήγγειλε η πρόεδρός της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) Κριστίν Λαγκάρντ την εβδομάδα που μας πέρασε είναι οι Έλληνες δανειολήπτες.

Εάν δεν υπάρξει κάποια σημαντική αλλαγή στις προοπτικές μας, τότε θα συνεχίσουμε τον Ιούλιο την αύξηση των επιτοκίων ανέφερε η πρόεδρος της ΕΚΤ και πρόσθεσε πως είναι απίθανο η κεντρική τράπεζα να δηλώσει στο εγγύς μέλλον με βεβαιότητα πως τα επιτόκια έχουν φθάσει σε υψηλό επίπεδο.

Οι αποφάσεις όμως της ΕΚΤ, όποτε και εάν ανακοινωθούν όχι μόνον δεν έχουν καμία επίπτωση σε περίπου 500.000 δανειολήπτες ενήμερων στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο καθώς είναι ήδη θωρακισμένοι από τις αρχές Μάιου του 2023 στις αυξήσεις επιτοκίων, ενώ έχουν δει και μείωση της δόσης τους, σύμφωνα με τα προγράμματα ανταμοιβής συνεπών δανειοληπτών που έχουν ανακοινώσει και υλοποιούν οι τράπεζες στην χώρα μας. Ανάλογα προγράμματα έχουν ανακοινώσει και υλοποιούν και οι εταιρίες διαχείρισης δανείων. Τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια που είναι θωρακισμένα στις αυξήσεις σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις ανέρχονται στο ποσό των 20 δισ. ευρώ περίπου.